市场经济运行呈现鲜明周期性特征，行业迭代起落是经济发展的客观规律。复盘国内房地产行业发展历程，各类市场主体因发展理念、价值取向、战略路径不同，走出截然不同的发展轨迹。其积累的经验、暴露的隐患、沉淀的教训，为中小银行校准发展航向、树牢正确政绩观、实现长期稳健经营，提供了深刻的现实启示。
政绩观是经营发展的“总开关”，决定发展路径、经营模式和最终成效。行业上行红利阶段，部分市场主体政绩观出现偏差，片面追逐规模体量与短期收益，重增速、轻质量，重扩张、轻风控，依靠加杠杆、铺摊子、跨界布局快速做大体量。短期业绩看似亮眼，实则风险隐患持续累积。一旦市场周期逆转、监管持续从严，长期粗放发展隐匿的风险集中释放，不仅自身经营陷入困境，还容易引发风险外溢，扰乱区域市场秩序。反观稳健经营的市场主体，始终坚守主业本源、敬畏市场风险、保持战略定力，顺周期克制扩张冲动，逆周期夯实经营底盘，平稳穿越多轮行业调整。实践充分证明，短视功利的粗放发展终将透支未来、积累风险，唯有锚定正确政绩观、坚持稳字当头、稳中求进，才能抵御周期波动、实现基业长青。
当前，金融业正处于周期重构、风险出清、转型攻坚的关键窗口期。中小银行作为扎根本土、服务属地的地方金融主力军，兼具政治属性、社会属性和市场属性，承担着服务实体经济、守牢区域金融安全底线、助力乡村振兴、保障普惠民生的重要使命。中小银行干部员工特别是管理层，要深刻汲取行业风险教训，常态化检视纠偏急功近利、贪大求快的错误思维，切实破解重规模轻质效、重业绩轻合规、重当下轻长远的突出问题，以科学正确的政绩观引领全行高质量发展。
敬畏周期规律 破除侥幸短视思维
周期性波动是市场经济运行的基本规律，不以人的主观意志为转移。房地产行业由热转冷、风险有序出清的发展历程深刻警示，市场红利上行阶段，一旦漠视周期规律，盲目扩张规模、叠加经营杠杆、透支发展潜力，在周期拐点来临后，必然遭遇风险反噬、陷入经营被动。这一深刻行业镜鉴，值得每一家中小银行时刻警醒、引以为戒。
当前，利率市场化纵深推进，行业净息差收窄成为长期常态，房地产、地方债务等重点领域存量风险持续出清，金融监管常态化、精细化、从严化态势持续巩固。同时，大型银行持续下沉县域、小微、零售市场，中小银行传统经营空间不断承压。践行正确政绩观，首要任务就是对标大行成熟经营理念，敬畏双重周期、破除侥幸心理，主动适应行业洗牌与结构重塑大势，坚决不靠市场短期回暖掩盖经营短板、化解存量风险，始终坚守金融脱虚向实、合规审慎经营的底线要求。
对中小银行而言，敬畏周期、对标大行、稳健经营，是必须恪守的核心履职准则。要坚决破除短期任期思维、本位思维，跳出阶段性经营得失，立足经济金融长周期谋划战略、制定决策，把周期思维、底线思维、前瞻思维全面融入经营管理各环节。主动借鉴大型银行顺周期审慎扩张、逆周期蓄力筑底、跨周期动态平衡的成熟经营逻辑，市场上行阶段主动克制扩张冲动、严控风险敞口、留存安全缓冲空间；市场下行阶段坚守战略定力、稳经营、调结构、化风险、补短板，以审慎务实的经营态度筑牢中小银行稳健发展的思想根基。
顺应发展大势 校准正确经营航向
金融发展顺势而兴、逆势而衰。纵观行业发展历程，能够穿越周期波动、实现长期稳健发展的市场主体，始终紧跟政策导向、贴合市场需求、动态优化战略布局；而固守陈旧路径、脱离发展大势、跟风盲目扩张的主体，终将被市场迭代淘汰。当前金融发展大势集中体现为宏观政策导向、从严监管取向、地方发展需求、群众金融期盼四个维度，中小银行必须准确识变、科学应变、主动求变，在顺应大势中找准发展定位，在服务大局中践行金融使命。
服务实体经济是金融工作的本源初心和根本宗旨。党中央持续推动金融回归本源、深耕实体，引导金融资源精准滴灌普惠小微、绿色低碳、乡村振兴等重点领域，坚决整治金融脱实向虚、空转套利等乱象。中小银行要精准对标顶层部署，持续优化信贷结构、盘活存量资源、提升资源配置效能，将有限金融资源精准投向实体经济重点领域和薄弱环节，以金融活水精准赋能地方实体经济高质量发展。
从严监管、规范治理、源头治险是当前金融监管的鲜明主线。各类监管规制与专项整治行动，核心目标是补齐中小银行治理短板、堵塞风险漏洞、规范经营秩序，从源头防范化解区域性金融风险。要主动适应常态化从严监管新格局，将合规经营作为立身之本、发展之基、履职之要，坚决杜绝跨区域盲目展业、大额集中授信、关联交易套利、违规利益输送等突出问题，始终在监管框架、制度边界、合规轨道内稳健规范经营。
扎根本土、服务基层、普惠民生，是中小银行区别于大型银行的核心特色与差异化竞争优势。中小银行要立足属地资源禀赋，紧扣地方产业布局和发展规划，围绕产业转型升级、城乡基础设施建设、民生品质提升优化金融产品与服务。坚决摒弃脱离本土、脱离实际、盲目跨界扩张的短视行为，精准对接政策部署、市场变化和民生期盼，在服务地方经济高质量发展中彰显金融担当、创造务实业绩。
坚守金融主业 固本培元深耕本土
主业兴则根基固，主业偏则风险生。坚守主业、聚焦主责、深耕主业，是金融机构行稳致远的根本保障。大量市场主体兴衰成败的实践证明，偏离主业、盲目多元、贪大求全、无序扩张，是企业由盛转衰、风险集中爆发的核心症结。部分房企在规模壮大后脱离核心主业、跨界多元布局，战线过度拉长、资源持续分散、风险不断积聚，最终陷入经营困局。这一深刻教训，为中小银行坚守主业边界、规范经营行为、校正发展导向提供了重要警示。
深耕本土、服务实体、普惠小微、助力“三农”、保障民生，是中小银行的法定主业、核心赛道和政治职责，既是监管明确的经营边界，也是立足行业的差异化优势，更是金融为民政治属性的具体体现。当前部分中小银行经营承压、发展被动，根源在于主业虚化、定位偏移、路径跑偏。有的脱离本土下沉市场，盲目追逐异地大额业务；有的偏离存贷主业，热衷高风险套利业务；有的跟风布局热点领域，开展超出自身治理能力和风控承载力的经营活动，舍本逐末的发展模式必然导致优势弱化、风险累积、发展失序。
中小银行要坚定主业定力、校正发展定位，主动瘦身健体、提质增效，收缩非核心低效业务，持续优化业务结构和资产结构。严格恪守属地经营边界和合规经营底线，城商行聚焦市域经济、服务城市小微市场和城乡居民，农商行深耕县域乡村、服务“三农”主体和基层群众，集中优势资源做实本土、做优主业、做好服务。牢牢坚守基础金融职能，持续压降高风险、低效益资产，坚决抵制跨界套利、盲目扩张的各类诱惑。各级管理者要牢固树立“深耕主业就是最大政绩”的理念，摒弃浮躁功利、急功近利心态，以专注深耕、久久为功夯实长期发展根基。
严守风险底线 筑牢安全经营屏障
金融经营的本质是经营风险、管控风险，风控能力是金融机构的核心竞争力，更是生存发展的生命线。复盘各类金融风险事件，治理失效、风控虚化、底线松弛、杠杆失控，是经营溃败的共性根源；健全全流程风控体系、严守风险底线、坚持审慎经营，是金融机构穿越周期、稳健发展的核心保障。当前经济金融环境复杂多变，中小银行资产质量持续承压，风险防控既是核心经营任务，更是守护区域金融稳定的政治责任，是检验政绩观端正与否、履职到位与否的重要标尺。
中小银行必须坚持稳健经营、安全至上，秉持“宁要稳妥低利、不要冒险高利”的审慎导向，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险底线。精准稳妥处置房地产、大额对公、关联授信等重点领域存量风险，持续加大不良资产清收化解力度，有效阻断风险传导蔓延。严格落实小额、分散、普惠的授信原则，从源头防范大额集中风险、关联圈层风险，健全风险预警、研判、处置闭环机制，实现风险早识别、早预警、早处置。严格落实资本约束机制，多措并举补充核心资本、夯实资本实力，坚决杜绝重投放、轻资本、重规模、轻质量的粗放模式。持续健全内控治理体系和关联交易防火墙，常态化整治违规授信、人情信贷、越权审批等行为，压实岗位责任、严格追责问责。持续优化绩效考核导向，将风控合规、资产质量、经营质效摆在突出位置，全方位织密筑牢区域金融安全防线。
推进精细转型 走内涵式发展道路
行业红利期依赖高杠杆、高投放、高周转的粗放发展模式，已完全不适应当前周期下行、监管从严、利差收窄的行业生态，依靠规模扩张拉动增长的传统路径已然行不通。走精细化、内涵式、高质量发展道路，向内挖潜、向管要效、向质要利，是中小银行转型突围的必然路径，也是践行正确政绩观、实现可持续发展的关键举措。
中小银行要彻底破除粗放经营惯性，系统性推进精细化转型。负债端摒弃高息揽储、低价内卷的竞争老路，以优质服务、场景搭建、精准运营沉淀核心客户，重点拓展财政、社保、代发等低成本稳定负债，优化渠道布局、压降运营成本、提升负债质量。资产端跳出同质化低价竞争误区，立足本土客群特征科学精准定价，围绕地方产业链、商圈、乡村业态打造差异化特色金融产品，深耕下沉市场、延伸综合服务链条、提升综合收益。内部管理端持续优化审批流程、压缩办理时限、提升运营效能，从严管控非刚性支出，重构绩效考核体系，突出资产质量、合规风控、服务质效、人均效能导向，树立向管理、服务、精细度要效益的经营理念。
精细化转型是打基础、利长远的潜绩工程，短期需要放缓粗放扩张节奏、夯实内部管理基础，这是破解发展瓶颈、优化经营结构、筑牢长期发展底盘的根本路径。要牢固树立正确潜绩观、长远观、整体观，摒弃急功近利、短期速成的浮躁心态，沉下心抓治理、强基础、优服务、提质效。以钉钉子精神持续深化转型变革，用扎实的经营质量、治理效能、风控水平替代虚浮的规模增速，推动银行业务发展更加稳健、均衡、可持续。
坚持认知迭代 激活长效发展动能
过往经营经验是实践积累的宝贵财富，但绝不能固化僵化、陷入路径依赖。当前市场环境、监管规则、客户结构、技术业态持续迭代更新，固守老思路、老办法、老经验，必然难以适配新形势、应对新挑战、化解新风险。持续迭代认知、更新发展理念、升级经营思维，是中小银行适配行业变革、激活内生动力、夯实治理能力、推动高质量发展的内在要求。
中小银行要建立常态化政策学习、市场研判、对标提升机制，精准把握宏观调控、金融监管、普惠金融、乡村振兴等政策导向，彻底跳出红利期粗放发展惯性，确保经营决策始终对标大政方针、贴合监管导向、契合发展实际。主动研判行业竞争新格局，扭转坐等客户、被动服务的传统模式，主动下沉市场、走访实体、对接需求，动态迭代产品体系、服务模式和营销体系。稳妥有序推进数字化转型，立足自身实际、聚焦实用实效，深耕智能风控、线上服务、数据赋能、精准授信等核心场景，以数字化手段提质效、防风险、优服务。持续对标行业先进、对标大型银行成熟治理经验，优化组织架构、完善治理机制、提升专业能力，以思想破冰引领改革突围，以理念升级带动发展提质。
行稳方能致远，实干方能基业长青。各类市场主体发展实践反复印证，尊重经济金融规律、坚守服务实体初心、严守风险合规底线，是金融机构穿越周期、稳健发展的根本所在。正确的政绩观不是空洞的理论口号，而是贯穿战略决策、业务经营、风险处置、日常履职的实践准则。面对复杂的周期环境和深刻的行业变革，应深刻汲取各类市场主体兴衰成败的经验教训，始终以正确政绩观领航发展、规范经营、防范风险。坚守金融初心、保持发展定力、坚持务实作为，自觉摒弃短视思维、抵制浮躁风气、破除路径依赖，始终锚定服务经济、防控金融风险、保障基层民生的核心职责，以敬畏之心遵循周期规律，以担当之举抓实风险治理，以务实之风深耕金融主业，持续夯实稳健经营根基，为经济高质量发展提供安全可靠、坚实有力的金融支撑。
（作者为天津银行党委书记、董事长）
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